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新常态下商业银行研发定位与转型

来源:金融时报-中国金融新闻网 作者:张春子 发布日期:2017-10-16 09:42

在经济新常态下,商业银行面临许多改革与发展难题迫切需要破题研究:一是银行经营发展环境的分析;二是银行发展战略的研究;三是银行风险管理的问题;四是商业银行创新问题。

为此,商业银行应建立银行研究工作的激励和成果转化机制,一方面,对于作出突出贡献的总行部门或分行的研究人员应当在业绩考核上给予考虑;另一方面,研究成果要具有可操作性。同时,研究工作必须不断深入;形成一种总分支联动的矩阵式研发调研机制;强化研究合作;正确处理战略管理和研究的关系。

习近平总书记指出,调查研究是谋事之基,成事之道。没有调查,就没有发言权,更没有决策权。随着中国金融业改革开放不断深化,国内银行进入了一个全新发展阶段,银行经营环境在发生历史性变化。经营环境的复杂性、战略转型的迫切性、市场竞争的残酷性,都迫切要求银行必须强化研究能力建设,加快战略管理与研究工作转型,在更新、更大、更全局性视野上确立银行研发部门定位,使研究能力成为新时期商业银行核心竞争力的重要组成部分。

重视研发机构在银行转型过程中的作用

随着中国经济进入新常态,未来五到十年,银行经营环境将发生历史性、革命性和颠覆性变化,国内银行将面临来自同业、非银行金融机构以及互联网金融、第三方机构等方面更加激烈的竞争和风险考验,研究工作的重要性日显上升,要重新定位银行研究机构的职能。一般而言,研究机构应当具备战略管理智囊、经营环境分析、重大改革方案设计、信息服务中心、品牌增值平台等五大职能。银行研发机构要及时分析总结环境变化对银行可能产生的影响,针对业务发展提出相应的对策。

密切关注影响银行未来发展的课题

在经济新常态下,商业银行面临许多改革与发展难题迫切需要破题研究。当前迫切需要研究破题的重大问题包括但不限于以下几个方面:一是关于银行经营发展环境的分析。比如,未来五到十年中国经济新常态下宏观调控政策走势、宏观经济和行业周期波动与商业银行投资战略研究、中国各行业和地区金融风险现状与趋势研究、供给侧结构性改革对银行经营发展的影响研究;金融科技创新和移动互联时代的消费者投资和消费行为研究、中国金融市场化改革研究等。二是关于银行发展战略的研究。比如,怎样根据新的经营环境重新确定银行的发展定位和商业模式。银行如何开展综合化集团化经营、在激烈的竞争中如何打造差异化和个性化经营特色、在利率和汇率市场化的大背景下,如何强化资产负债管理、流动性管理、预算管理和定价管理等。战略转型下如何推进流程银行建设、如何打造轻型银行、在金融业大变革中商业银行应采取什么样的境内外并购战略,并购后如何整合以及区域经济一体化与银行区域发展战略研究。三是关于银行风险管理的问题。比如,商业银行信用风险识别及控制策略研究、新常态下信贷结构调整与风险控制研究、大资管业务风险监控研究、商业银行信用风险监测及预警信息平台建设、如何处置不良资产、如何建立真正有效的风险管理和内控体制。四是关于商业银行创新问题。商业银行资产管理市场发展、互联网金融和移动互联网金融发展趋势、人工智能和区块链等金融科技发展与应用、绿色金融的经营模式与市场研究、交易银行组织架构及先进运作模式研究、私人银行客户行为特征研究、境内离岸人民币市场发展研究、人口老龄化过程中的金融产品和服务创新研究以及如何通过持续的产品创新、市场营销等落实“以客户为中心”的经营理念等。

明确研发部门在银行不同发展阶段的职责

银行研发机构功能定位必须适应不同发展阶段的具体要求。比如,以是否股改上市为标准,国内商业银行分为尚未股改的银行、已股改未上市的银行、上市银行三类。各类银行关注和需要重点研究解决的问题是不同的,例如,未股改银行应重点研究的是发展战略、股改的时机、如何股改和资本重组、法人治理建设、战略投资者的引进等各种工作;已股改但没有上市的银行除了发展战略之外,需要研究是不是上市、在哪里上市、什么时机上市、怎样操作整个上市过程等;上市银行则应更多地关注高效的公司治理体制和机制建设、市值的持续稳定增长、发展战略、业务转型、互联网金融发展、资本金的持续补充、国际化经营、资本运作、风险防范、产品和服务、综合化经营、绩效考核等。

形成一支稳定的研究队伍

商业银行要有一定研究队伍规模。目前国内大多数银行研究人员的编制数量较少,多的有几十人,少的只有十几人甚至几人。一般研究队伍的费用也有限,研究人员的业务实践更有限。银行要在日益激烈的竞争中抓住机遇,赢得主动,离不开对经济走势的研究分析,而要做好上述工作,银行研发机构必须保持一定数量的、高素质的研究人员队伍。一般而言,要想有效履行宏观经济、同业和战略发展研究工作职能,至少要有十几人的研究队伍。重点是确保研究人员高素质,不唯上、不唯书、不唯学历,只唯实。要能够对业务有充分的理解和把握,能够根据对形势和市场的分析,提出相应的战略发展和经营对策建议。研究部门要懂得研究方法,懂得取舍,在人员和力量有限的情况下,避免四面出击,对一些重大课题要集中精力,重点突破,要能够针对领导的各种顾虑、疑惑,提出中肯的建议和方案。要建立和完善以首席经济学家制度为依托的外部咨询专家团队。首席经济学家制度是一些国际组织、政府机构以及商业性公司广泛采用的一种高层次决策咨询机制的制度性安排。这种制度不但有利于提升本组织(机构)内部决策效率的支持效应,而且有利于推动本组织(机构)的社会形象。国内银行采用首席经济学家制度,是学习国际做法的必然选择,有助于提升银行专家和专业形象,方便与国际金融机构对等交流。在建立首席经济学家制度的过程中,要考虑体制、文化和薪酬等配套改革,进行科学规划,充分发挥首席经济学家对银行研究品牌打造的重要促进作用。同时,对于不在银行内部担任实职的首席经济学家,要正确处理好与银行研究部门的工作关系,包括对经济金融形势的判断、经济政策和监管条例的解读等都要达成一致,避免一个机构两种声音。首席经济学家也要保持一定的学术独立性:一是对银行内部的各业务营销部门和职能管理部门保持相对独立。根据自身的价值判断为银行高层管理者的决策提供真知灼见,站在银行内部与外部环境边界的“山岗上”,以全局的角度思考问题和发挥参谋作用;二是对外保持相对独立。在观点和认知上,除了遵守银行的相关纪律约束和决策外,不应受制于银行管理层的个别观点,实事求是地发表自身及其领导下的研究机构的学术观点。

要借助银行自身地位和首席经济学家的感召力,聘请外部专家力量组成专家咨询委员会,对银行董事会和高级管理层发挥重要的决策智囊作用。

建立科学的银行研究方法和激励机制

首先,要建立银行研究工作的激励和成果转化机制。银行董事会和高级管理层,总行各部门和分行要高度重视研究,形成研究能够创造独特市场价值的共识,要从制度机制和资源上给予充分的保障。一方面,对于作出突出贡献的总行部门或分行的研究人员应当在业绩考核上给予考虑。要建立研究成果的转化机制,使研究成果能够对高级管理层和中层管理人员发挥启发和参考作用;另一方面,研究成果要具有可操作性。要能够切实解决银行发展中的现实问题,逐步从虚到实,最后到操作方案,发挥引领银行业务发展和创新的作用。

其次,研究工作必须不断深入。研究工作不能停留在纸上和网上作业,要根据规划内容制定明确的动态调研机制,针对重点问题进行反复深入调研。要调研区域内的政府规划部门、企业客户、消费者需求,了解区域科技、教育、金融和自然资源的禀赋和配置现状,政府和企业发展规划,重大项目设计和推进情况等。

再次,要形成一种总分支联动的矩阵式研发调研机制。在主要业务板块部门和重要的区域分行、国内外金融中心等建立适当的研究团队或岗位,对于区域和行业发展重大课题,应当形成由总行牵头,总分支共同组成的调研组,明确分工,持续调研相关内容,及时向管理高层报告调研结果和政策建议,形成研究工作与业务发展和经营管理密切结合的动态机制。

第四,要强化研究合作。要强化与监管机构和银行业协会的研究部门以及同业研究部门的合作,对于非商业机密性的研究成果实现共享,对一些重点课题或重大学术活动采取联合行动。

最后,要正确处理战略管理和研究的关系。战略规划和管理的基础是研究,但两者也有一定的差异。战略充满着银行自身的特色,战略制定、监督、考核是银行董事会的重要职能,是董事会的常设议题,因此应当由董事会相关机构负责。银行研究工作从外部讲面对的是与同业共同的经济金融课题,从内部讲则是银行经营发展过程中所面临的架构调整、风险管理、业绩考核和员工激励等改革发展课题,因此从中长期看来,战略管理和研究工作应当实行专业化分工,使研究工作和战略管理团队在各自领域形成高水平的专业化能力。

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